【本地初創推薦信】3秒入帳 「水哥」AI理財唔怕「使大咗」

【Sick Leave Tomorrow】2022/02/04

面對誘惑,不是人人都有自制能力。金融科技進步使不少網上虛擬銀行冒起,當中不乏新奇有趣的「簽卡」獎賞,亦有吹捧「Buy Now, Pay Later」先買後付的消費概念。對於本身份糧已經是「月月清」的打工仔來說,要擺脫「長期糧尾」有辦法嗎?本地初創「水哥SuiGor」,是一個連接通訊軟件如Facebook Messenger的理財平台,使用AI技術作收入支出分析及即時財政預算,加上集中訓練「水哥」的自然語言處理 (NLP)來支援及理解用家以廣東話口語輸入,做到3秒即可完成入帳紀錄。「水哥」獲天使投資者及其他基金融資超過一百萬,推出市場至今僅四個月已吸納超過200名用家。


Sick Leave Tomorrow很榮幸與「水哥」創辦人李肇文Sherman及產品主管王煒彤Phoebe,詳談一下1) 虛擬銀行冒起對年輕人理財的影響;2) 「水哥」比其他理財工具較優勝的功能設計;3) 開發概念與AI技術應用。


8成年輕人不滿意理財狀況


職場新鮮人初嘗人生第一份糧,這「萬幾蚊」自給自足的生活,自此成為了他們的理財考驗。90後曾為「月光族」的Sherman創業前任職傳統銀行商業分析師,他指虛擬銀行提供形形式式的金融產品,例如各類型高回贈的私人貸款,甚至Pay Now Pay Later先買後付產品。簡單申請即簽卡兼自動分期,購物變得不再肉痛,變相鼓勵年輕人「先使未來錢」。


卡數加上利息累積,Phoebe指不少年輕人習慣只償還Min Pay,未知後果導致最後甚至走上破產一步。Sherman希望利用科技加上自身專長,為自己及同路人設計一個「啱心水」的理財工具。Phoebe笑指,「水哥」的初衷並非鼓勵用家過著無欲無求的生活,而是經由「水哥」AI預算分析為用家「計過度過」才決定應該買或不買。

「水哥」創辦人Sherman Lee及產品主管Phoebe Wang在某大型傳統銀行因工作而認識,對banking有一定認識,後來因為抱著同樣的理財理念而一同發展「水哥」。


理財工具要「快、方便」水哥3秒入帳


坊間確實有不少理財工具App但使用率偏低,Sherman解釋日常消費是繁瑣小事,要紀錄每筆收入及支出,工具的記帳流程必須簡單方便,否則用家「嫌煩」則難以堅持每日使用。事實上「水哥」並非一個獨立App或網站,而是一個連接通訊軟件Facebook Messenger API的後台記帳工具。用家只需在Messenger跟水哥「傾計」,例如簡單打一句「Lunch 50」或「今日買咗對1000蚊嘅波鞋」,後台的AI分析就能自動分類記帳。「水哥」正研究結合WhatsApp API,方便大家來瘋狂同「水哥」傾計。


由一開始Sherman就已經打算整合通訊軟件API作而非獨立開發App,因為他深信要將理財融入生活,因此AI「水哥」擅長於自然語言處理 (NLP)作個人化對答,透過機器學習Machine Learning理解廣東話口語理解能力,盼「水哥」能夠與大家同聲同氣。Sherman又補充指,由於Messenger本身已可跨裝置使用,因此做法可以減低開發成本,使團隊能夠集中資源研究提升後台AI的分析力。


用7日即可分析消費預算 「買完會唔會食穀種?」


Phoebe指只需要連續使用「水哥」達7日,AI即可以分析出用家簡單的消費模式和習慣。簡單打一句問題例如「今個月剩返幾多錢?」,「水哥」會即時以文字提供相關數據,甚至以詳細圖表作參考,讓用家即時了解自己的消費習慣及理財問題。

「我今個月使咗幾多錢?」「水哥」即時提供的數據及報表,讓用家能夠對自己消費模式瞭如指掌,更幫助理財。


「水哥」會根據用家過往的收支狀況及消費模式作出預算分析,甚至提醒用家要「慳錢」減少飲食或時裝等消費,確保用家不會「使突」成為月光族。下一步「水哥」將會更聰明、具備更智能的分析力,例如用家只要打一句「音響2000蚊,買唔買好?」,經「水哥」計算後或可得出「買都得,但剩返呢半個月要食平啲」的答案。Sherman指水哥的出現,就是要成為大家的數據理財顧問,目標要幫你「睇住盤數」。



原文網址:https://sickleavetmr.com/web/interview/32854/【本地初創推薦信】3秒入帳-「水哥」ai理財唔怕「/?fbclid=IwAR0aHbq06v5agq_FBNcahy0AT7cDwU4htuJss8OKnDPCk1jw-xcCdG3Btds